Vorhaben und Aktivitäten, die wir unterstützen.

Sicherheit und Flexibilität

Institut	Produkt- name	Zins- aufschlag	Ein- schränkung	Finanzierung bis	Fest- schreibung

Hannoversche Leben	FlexHypothek	0,30%	keine	80% Kaufpreis	sinnvoll max. 10 Jahre
	Ideal für alle, die mit fallenden Zinsen rechnen, ein Arbeitsplatzwechsel in einigen Jahren nicht ausgeschlossen ist, eine größere Erbschaft in Aussicht ist oder einfach nur flexibel sein wollen. Der Zinsaufschlag von 0,30% ist akzeptabel. Es kann ohne Angabe von Gründen ganz oder teilweise vorzeitig zurückgezahlt werden.
	Eine Zinsverteuerung, die genaues Rechnen erfordert. Diese Verteuerung lohnt sich eigentlich nur dann, wenn die mögliche vorzeitige Ganz- oder Teilablösung in den ersten Jahren erfolgen sollte.
	Passend für alle, die in den nächsten Jahren wieder mit fallenden Zinsen rechnen, weil dann bei einer Vertragskündigung eine hohe Vorfälligkeitsentschädigung fällig wird. Damit könnte jeder problemlos auf niedrigere Zinsen umschulden. Vertretbarer Aufschlag wird durch niedrigen Basiszins ergänzt.

Münchner Hypo	Münchner Freiheit	0,28%	Kündigung ab 3. Jahr	95% Kaufpreis	sinnvoll max. 10 Jahre
	Ideal für alle, die mit fallenden Zinsen rechnen, ein Arbeitsplatzwechsel in einigen Jahren nicht ausgeschlossen ist, eine größere Erbschaft in Aussicht ist oder einfach nur flexibel sein wollen. Verwendbar auch bei geringem Barmitteleinsatz. Der Zinsaufschlag ist hier gering, das Finanzierungsvolumen hoch..
	Eine kostenfreie ganz oder teilweise Ablösung erst ab dem 3. Jahr möglch. Darlehen mit wenig Barmitteleinsatz erfordern einen relativ hohen Zinsaufschlag.
	Je mehr Barmitteleinsatz, desto interessanter das Angebot. Die Kündigung erst ab dem 3. Jahr ist vertretbar und wird durch die Möglichkeit, auch mit weniger Eigenkapitaleinsatz zu finanzieren, ausgeglichen.

Commerzbank	Immofinanz Spezial	0,40%	Kündigung ab 3. Jahr	100% vom Kaufpreis	10 Jahre fest
	Passend vor allem für Berufseinsteiger, die noch wenig Eigenkapital vorweisen können und wegen Berufswechsel vielleicht auch noch etwas Mobilität sich erhalten wollen. Geeignet auch für alle, die Zinssicherheit mit absoluter Rückzahlungsflexibilität verbinden wollen. Dass die Option erst ab dem 3.Jahr ausgeübt werden kann, ist zu verschmerzen.
	Die Commerzbank gehört leider nicht immer zu den TOP-Anbietern von Baugeldzinsen, was das Angebot etwas schmälert. Der Sondertilgungstermin ist jeweils der 30.06. eines Jahres.
	Dieses Angebot sollte in jede Finanzierungsentscheidung mit einbezogen werden. Neben den Zinsen kann dann auch diese extreme Sondertilgungsoption ein ausschlaggebender Faktor sein. Es ist schon interessant, wie flexibel auch die deutschen Geschäftsbanken geworden sind. Sondertilgungen reduzieren die monatliche Rate und führen nicht zu einer Laufzeitverkürzung.

Gladbacher Bank	Standard- Angebot	0,20%	Kündigung ab 3. Jahr	50% Kaufpreis	sinnvoll max. 10 Jahre
	Ideal für alle, die mit fallenden Zinsen rechnen, ein Arbeitsplatzwechsel in nächster Zeit denkbar wäre, eine größere Erbschaft in Aussicht ist oder einfach nur flexibel sein wollen. Sehr geringer Zinsaufschlag.
	Es ist ein sehr hoher Eigenkapitaleinsatz nötig oder die Ergänzung mit einem Darlehen ohne eine uneingeschränkte vorzeitige Rückzahlung.
	Wer sich mit einer begrenzten Freistellung zufrieden gibt oder extrem viele Barmittel einsetzt, ist mit diesem Angebot (Zins plus Aufschlag) gut beraten. Gilt auch bundesweit. Kündigungsausschluss in den ersten beiden Jahren ist in den meisten Fällen kakulierbar.

Gladbacher Bank	Standard- Angebot	0,35%	Kündigung ab 4. Jahr	72% Kaufpreis	10 Jahre
	Ideal für alle, die mit fallenden Zinsen rechnen, ein Arbeitsplatzwechsel in nächster Zeit denkbar wäre, eine größere Erbschaft in Aussicht ist oder einfach nur flexibel sein wollen. Der Beleihungsauslauf entspricht einer klassischen Finanzierung bis 80% des Beleihunswertes.
	Der Zinsaufschlag ist zwar etwas höher aber dafür der mögliche Beleihungsauslauf für mehr Bauherrn zutreffend. Die Wartezeit von 3 Jahren bis zur erstmöglichen kostenfreien Kündigung ist noch überschaubar.
	Für viele Kunden eine ausreichende Flexibilität mit gängiger Zinsverteuerung. Angebot gilt auch bundesweit.

Victoria Vers.	"halbes Risiko"	0,20%	Vorzeitige Kündigung max. 50%	80% Kaufpreis	sinnvoll max. 10 Jahre
	Passend für alle, die eine größere Erbschaft in Aussicht haben und diese nicht zeitlich einplanen können. Relativ geringer Zinsaufschlag. Es muss kein Grund angegeben werden, warum die hohe Sonderzahlung geleistet wird.
	Es können immer nur max. 50% des Darlehens vorzeitig zurückgezahlt werden, unabhängig vom Beleihungsauslauf.
	Bietet keinen vollen Schutz vor Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung, erlaubt dadurch auch keinen Umstieg auf niedrigere Zinsen. Sehr speziell auf mögliche Erben ausgerichtet oder Inhaber von größeren Wertpapierdepots, die erst später aufgelöst werden sollen.

Interhyp AG	Vorfälligkeits- schutz	Einmalprämie 500 oder 1.000 Euro	Gilt bei Umzug und Härtefall	100% Kaufpreis	sinnvoll max. 10 Jahre
	Ein nicht geplanter Verkauf einer Immobilie bedeutet oft die Zahlung einer hohen Vorfälligkeitsentschädigung. Für einen geringen Einmalbeitrag von 500 Euro kann der Verkaufsgrund Umzug abgesichert werden. Für weitere 500 Euro ist auch der Verkauf wegen Arbeitslosigkeit, Scheidung und Tod mit eingeschlossen.
	Das Objekt muss nach Eintritt des Versicherungsfalles auch zeitnah verkauft werden. Eine zwischenzeitliche Vermietung oder Lehrstand würde bei vorzeitiger Darlehensrückzahlung zu keiner späteren Kostenübernahme führen. Angebot gilt aber nur für einen der vielen Bankpartner der Interhyp AG.
	Eine Versicherung übernimmt bei Umzug, Scheidung, Tod und Arbeitslosigkeit eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung. Das begrenzte Risiko für eine vorzeitige Darlehensrückzahlung ist für einen sehr geringen Einmalpreis zu haben.

Auch der Vermittler Dr. Klein & Co. AG bietet ein fast identisches Modell wie die Interhyp an. Andere Vermittler wie HypothekenDiscount vertreiben sehr aktiv das Angebot der Hannoverschen Leben. Wer gerne mit Vermittlern finanziert, sollte dort nach derartigen Alternativen fragen.

Stand der letzten Überarbeitung: 31.03.2010

Flexibilität und Sicherheit passen gut zusammen.

Die FMH-Finanzberatung aktualisiert unregelmäßig die Produktbedingungen. Die Auflistung und Wertung erfolgt nach der objektiven Beurteilung der FMH-Finanzberatung. Sollten Sie als Bank oder Vermittler ein Produkt anbieten, das Ihrer Meinung nach gut in diese Rubrik passen würde, können Sie sich jederzeit bei uns melden.

Verbraucher-Verbände forderten und fordern noch immer, dass Darlehen mit Zinsfestschreibung auch ohne Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung vorzeitig gekündigt werden können. Einige Banken bieten diese Möglichkeit bereits an.